首先一个很重要的原因,就是日本人对于个人信息的保护意识。
我们中国人已经习惯于一天接到几个莫名其妙的电话,要不就是推销房子,要不就是找你贷款。我在中国国内出差时,打开国内用的手机,马上就会收到乱七八糟的短信和电话。
以前对方打来电话,总是先问一句“你是范先生吗”,最近上来就直接说“你是徐总吧?”好家伙,他是怎么知道我的名字和职业的呢?
其实很简单,说明我的个人信息不仅已经被泄露,而且已经被倒卖。
这样的事情,如果发生在日本,会是一种怎样的结果呢?你可以立即报警,打电话的这一家公司,一定会被逮住,因为它触犯了日本的法律。触犯了日本的什么法律呢?叫《个人情报保护法》,在日语中,“情报”两个字,跟中文中的“情报”两个字的含义是有区别的,日文中的“情报”两个字,它的意思是“信息”,而不是“机密情报”。
《个人情报保护法》是在2005年制订颁布的,规定的很明确,如果地方政府、团体和企业等机构泄露了个人的姓名、出生年月日、性别、住处等特定信息,必须接受政府的行政监察,如果不采取措施予以补救和阻止的话,将被判处6个月的有期徒刑,或者30万日元以下的罚款。罚款是小事,但是从此将失去消费者对于你的信任。
所以,我在日本,就从来没有接到过莫名其妙的电话和短信。
正因为日本人很在意个人信息的保护,所以,像支付宝、微信支付这样的第三方支付手段,在日本就发展不起来,因为你买了什么?在哪里买的?花了多少钱?你有什么嗜好?每天在吃什么?今天去了哪里?等等这一些私密性很强的个人信息,都会被当作大数据,被企业收集,甚至被政府某些部门利用。
所以,日本政府推了几年的身份证制度推不开来,也是这一个原因。
日本发展不起来支付宝的另外一个原因,是银行的抵制和良好的信用卡使用环境。
对于传统银行,账户间的转账手续费仍是它们重要而稳定的收入来源之一。在日本,网购大多使用信用卡结算,甚至会出现“银行转账”这种我们中国人购物时已经很少使用的结算方式,却很少有网站开放借记卡或者储蓄账户通道。
从商户端来看,日本的信用卡使用率远超借记卡,这一点与中国庞大的借记卡消费阶层不同。也就是说,你拿一张不带信用卡功能的银行卡去刷,在日本是刷不出来的。但是,我们中国的借记卡,只要是银联系统的,都可以刷。中国消费者使用借记卡可以享受到与使用信用卡一样的服务,因为中国的信用体系是建立在第三方支付端上,就像淘宝上买东西,信用体系是建立在马云的阿里巴巴上,而不是中国人民银行上。
而在日本,判断信用这件事本身是交给银行和信用卡公司的,而银行和信用卡往往是一个支付平台。
日本超强的信用环境和信用卡服务,让日本人用信用卡在网上付款很轻松。比如日本亚马逊,用户的信用卡信息都可以直接存储在网络端上,支付时根本不用输入密码。而用户也不用担心自己的信用卡被盗用,因为被盗用的话,亚马逊规定是“赔偿无上限”!你损失多少,陪你多少。
第三个原因,是日本人的金钱观念。
有一个统计,说日本20岁以上的成年人每人平均拥有2.6张信用卡。中国央行的最新支付体系报告说,中国人均持有信用卡为0.31张,商务人士最多的北京,信用卡人均拥有量最多,也只达到1.35张,只是日本全国平均值的一半。可想而知,日本是多么喜欢信用卡。
但是日本也有相当一部分人,不用信用卡,出门只带现金。这些日本人认为,你在购物时,如果使用信用卡,你会产生两个奇异心理:一是反正现在不用付现金,买了再说,所以花钱不会看钱包里有没有钱,潇洒签字。二是,付钱时不是一张一张数现金,刷信用卡只是看一个数字,会对金钱的价值产生一种麻痹性。结果到了月底,收到信用卡公司的账单,才会大吃一惊:“这么要还这么多钱?”因此,日本出现了一批因为信用卡透支而无法归还的破产群体。因此,许多人情愿一张张数钱,也不愿意成为信用卡破产族的一员。
还有日本的一些商家,是拒绝接受信用卡。一方面,他们不愿意承担给信用卡公司的手续费,另一方面,他们不愿意忍受信用卡公司三个月之后现金到帐的规矩,更喜欢每天关门时数现金的乐趣,以保证商店有足够的流动资金。
虽然,阿里巴巴已经宣布在2018年要打入日本人市场,让支付宝不只是在中国人圈里打转。但是,这一个目标能不能实现?问号很大!