案件回放
因为急需 20万元现金，年近六旬的陆先生在网上找到一家小额贷款公司，对方称当天就能放款。贷款公司的业务员和陆先生见面时却提出，放款的条件是陆先生要把房产抵押给贷款公司，此外还必须要签一个50万元的欠条和借款合同。
为尽快拿到钱，陆先生按照贷款公司的要求把自己的身份证、房产证、户口簿、结婚证等证件全部交给对方，写了借款50万元的欠条，签了房产抵押借款合同和房产买卖过户委托书。不仅如此，该贷款公司工作人员还带着陆先生到公证部门对房产抵押借款合同和房产买卖过户委托书，进行了公证。经过这些程序后，号称贷款公司经理的男子带着陆先生到银行转账。该男子从他的银行账户转了50万元到陆先生的银行账户内，并要求陆先生立即把50万元取出来还给他30万元，然后从剩下的20万里面先收了陆先生1万元的利息以及1.8万元的公证费。
到第二个月约定归还利息的时候，贷款公司的所谓经理告诉陆先生还利息只能当面现金交易，并再次要求陆先生写一张50万元的欠条，还声称这是公司规定，以后每个月都要签一张借条。就这样，3个月后，欠条上的借款金额累计到了150万元。之后，陆先生提出先还10万元，对方表示，只还10万元不行，需要一次性还20万元，并建议陆先生先过户房子，再到银行贷款，然后多贷一些，就可以把这个钱还了。就这样，急着还钱的陆先生稀里糊涂地把自己价值250万元的房产过户到贷款公司找来的一个姓顾的买家名下。
这一切都完成后，陆先生多次联系参与房产过户的下家顾某和所谓贷款公司经理，结果都联系不上了。
最终，陆先生选择向警方报警。
案件分析
警方在串并相关案件后，历时一个半月缜密侦查和跨省追踪，成功捣毁一个以借贷为名实施诈骗的犯罪团伙，以徐某为首的多名团伙成员先后落网。
2017年5月31日，涉案嫌疑人被移送检察机关审查起诉。
从事套路贷的犯罪嫌疑人从如何选择合适的被害人、怎么签订合同，如何保障在未来的法律诉讼中获得有利于自己的证据、怎样逐步占有被害人不动产等，都有一套相对严密的步骤。
在上述案例中，被害人找到所谓小额贷款公司时，都被所谓无抵押贷款、快速放款等便利条件吸引。犯罪嫌疑人在接触被害人时，往往不是关注借款人的还款能力和个人信用，他们首先关注的就是在上海是否有房产。当确定借款人名下拥有房产后，犯罪嫌疑人才同意放贷，而在签订借款合同时，犯罪嫌疑人又在合同上做文章，借款合同上的金额远大于借款人实际借款额。如果借款人提出质疑，往往会告知这是公司规定和行业规矩。犯罪嫌疑人会将虚高后的借款金额转入借款人银行账户，形成“银行流水与借款合同一致”的证据，但要求借款人立即提现，当场返还多余的部分。通过这一步，形成证据链，为虚高借款披上看似合法的外衣。在签订房产抵押借款合同时，犯罪嫌疑人还会让借款人签订大量的空白合同，这些合同涉及房产交易过户所需的方方面面。不仅如此，犯罪嫌疑人还会带着被害人到公证部门对房产抵押借款合同进行公证，赋予房产抵押合同强制执行效力。一旦借款人无法还款，出借人就可以向法院申请强制执行。当这些准备工作做好后，犯罪嫌疑人便开始利用各种机会累加借款人的借款，当借款人到期无法还款时，犯罪嫌疑人往往都会提出，找所谓第三方，把之前的债权打包转移，这个过程被称为“平账”，从而达到骗取被害人房产的最终目的。
警方提示:
最好通过银行等正规金融渠道办理贷款，国家相关法律规定利率高于银行基准贷款4倍即属于高利贷，超出部分不受法律保护。不要轻易相信借贷小广告或贷款中介公司介绍，谨防上当受骗，一旦发现受骗请立即报警。
