hexj9 |
2018-04-04 18:07 |
打开手机扫一扫,已经成了中国特色的支付日常。去年,中国的移动支付完成了127.万亿美元的交易。我们跳过了信用卡,以野蛮生长的速度用二维码作媒介,跃进到无纸化消费时代。支付宝、微信等支付机构,以庞大的用户基数,彻底改变了中国的传统金融模式。 在创造机遇的同时,条码支付的危险性也日益凸显,清算机构遭到无视、中国的金融监管体系受到不断挑战。去年12月,央行发布281号文、296号文,一步步规范条码支付业务、支付机构。中国特色的条码支付,将逐步被国家的监管体系收编。
接下来,中国的条码支付将有哪些变化?在中国很“吃不开”的各种Pay,现在又过得怎样?国外的Visa、万事达等前辈们,转型科技公司的脚步中,都做了哪些呢? 微信被正式收编 4月1日,中国银联官方宣布,与财付通支付科技有限公司签署合作协议,展开微信条码支付业务合作。据悉,银联和微信支付已经完成了系统对接、联调测试、生产试验等准备工作。 银联与微信的合作,对我们这些日常买个早餐的用户,在初期合并其实并没有什么实际的影响。而后期,微信支付也许会出现与信用卡类似的交易手续费,而手续费到底由交易的哪方承担、是否会降低小商户使用的积极性还未可知。
双方联手的背后,是央行刚刚推出的网联清算平台第42号通知。通知明确,6月30日之前,将关闭第三方支付直联银行的代扣通道,银行不得单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。 在这一规定之前,支付宝、微信等支付机构,实际上是直接跳过银联,和各个商业银行签署代扣协议,完成跨行、异地交易。这样一来,银行卡的支付信息全部被支付机构获得,清算机构银联和背后的央行就失去了监管的渠道。随着支付宝和微信的用户和资金量的持续扩张,这样的央行无法控制的金融风险显然是不可以继续的。 支付宝还能观望几天? 微信已经完成了与清算机构合作的使命,留给巨头支付宝的时间也不多了,而支付宝现在考虑的,也许是选择哪家清算机构的问题。 我们工资卡上几乎都有的银联,是大家最熟悉、也是中国最老牌的清算机构,不过,它并不是中国唯一的清算机构。2017年初,在人民银行的牵头之下,非银行支付机构网络支付清算平台,即“网联”正式成立。网联作为央行的“小儿子”、银联的弟弟,同样是一个清算机构,它的出现主要就是为了应对支付机构的线上业务。
早在2017年8月,央行就要求支付宝、财付通等45家机构,签署了《网联清算有限公司设立协议书》,在18年6月30日之前,全部接入网联,放弃直连模式。 于是,市场上就出现了两个同出央行之手的清算机构。在业务上,银联原本植根于线下业务,而网联覆盖线上交易。不过,随着市场的改变,银联在今年初上线无卡业务转接清算平台。一方面,是为断直联做好全面准备;另一方面,当然是和网联进行正面竞争。
当然,留给支付宝进行选择的时间也不多了,6月30日之前,网银或者网联总有一家要联手支付宝。
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