分期消费、拿钱赚钱正在成为年轻人消费升级的主流选择，如果你还在全款买买买，似乎就 “亏”了。
无论是买奢侈品、还是买房车、装修，亦或是健身美容租房，越来越多的年轻人偏好于选择用信用卡分期、套现、贷款等超前消费方式。与此同时，银行也开始陆续推出各种消费贷、圆梦金来满足年轻人的各类生活需求，没有信用卡的大学生也可以使用花呗分期或者其他网贷平台来进行购物，更有甚者推出彩礼贷、墓地贷来博人眼球。
花式贷款的背后，不难否认这一届年轻人日益见长的消费欲，以及对贷款的开放心态。与上一辈不同的是，这一届年轻人基本告别了全款购物的消费理念，开始走入万物可贷款的时代，但似乎也正在慢慢掉进超前消费、精致生活背后隐形的巨坑。
为此，猎云网寻找到了 3 位有过贷款的年轻人，一起聊了聊他们与贷款之间的故事。
网贷半年，4000 元欠款滚雪球成 13 万“第一笔分期是大一的时候为了办健身卡，在健身房的介绍下办了分期乐的贷款。”闵飒回忆起第一次贷款的原因，觉得有些许可笑，因为那张健身卡到过期时，自己只去过两次。
初入大学的闵飒一个月两千的生活费，刚开始几个月并没有出现大额消费，除去基本的吃饭，每个月还能买件衣服。大一下学期，他看到了健身房的优惠活动，一千三的年卡送三节私教课，让她心动不已，萌生办卡的想法。
“其实，我直接跟父母说办健身卡，她们就会给我转账，但看到分期后一个月仅还款不到 200，还是决定办分期。”闵飒表示，刚上大学总觉得不应该和父母多要钱，所以选择了分期办健身卡。一个月还款一百多，也确实没有太大压力，但有了第一次分期消费后就有了更多的消费欲望。
“第二次是因为去旅游，又在平台上提现了 500，随后就记不清了。”闵飒透露到，平台给她的额度是 5000，除去健身卡的费用，还剩 3000 多。由于当时的消费欲望越来越强，每到月中生活费就所剩无几了，于是她开始超前消费。从一个平台到多个平台。
最高峰的时候，闵飒手机里有十几个平台，从分期乐到来分期再到拍拍贷和任我花等。下载其他平台的原因是为了填补最初的漏洞，拆东墙补西墙后，事情变得一发不可收拾。“刚开始并没有觉得压力大，一直倒来倒去也没对自己的经济和生活带来影响。”
“后来监管就越来越严，有的平台还钱后就没有额度了，也很难再申请其他平台了。”在一次给拍拍贷还款后，闵飒发现系统显示停止对大学生放款，本想还钱后再借出来填补其他平台的闵飒，一时间陷入了焦虑。
监管严格后，她找了朋友借了几千块先填补漏洞，然后自己省吃俭用在外兼职，用了半年的时间还清了短期贷款，仅剩两个分 36 期的平台，加起来每个月还几百就够了。“当时一个一个卸载软件的时候，就像再卸掉我身上的砝码。”
闵飒算是第一次上岸了。
闵飒一点点摆脱贷款，生活逐渐回归平静，直到一个微信好友请求的出现。“他当时说自己是做贷款的，也没有说是什么平台，也没说在哪知道我的联系方式的。”闵飒认为可能是某个平台泄露了信息，被其他贷款公司买走了，才能找到自己联系方式的。虽然知道对方是做贷款的，可闵飒依旧没有删除对方微信。
“后来有一次急需用钱，但是具体花钱做什么我也记不清了。”急需用钱后，闵飒打开了聊天框，对方表示借 4000 周转十天利息 800，十天后如未偿还本金，要付 800 元利息再周转十天。看到极高的利息后，闵飒心生犹豫，但没有其他办法后，还是选择了借 4000 十天偿还利息 800。
“他发给我一个链接，在一个网页的页面申请借款的，下款特别快申请完，他就直接微信给我转账了。”十天后，闵飒向对方转账 800 利息，然后等待下一个十天偿还本金。
但是闵飒并没有凑齐 4000，连 800 的利息都没无力偿还。这时对方告知，可以继续借 1000 先还利息，1000 元周转 10 天的利息是 200，就这样闵飒又借了 1000，此时如果下一个周期到来，无法偿还本金的话，她需要还 1000 的利息。一直凑不到 5000 本金，就要每十天还 1000，而且只是利息，本金一点没有减少。
当闵飒意识到这是个高利贷时已经晚了，她一直借款还利息，三个月后本金就到达了 2 万。“其中他给我发的借款链接总是不一样，可能是为了躲避监管吧。”意识到本金像滚雪球一样后，她开始慌了，当时正值过年，几乎每两天就要偿还订单的利息。
“我每天都在焦虑中，上火心烦意乱，根本不敢花钱，每天早上起来第一件事就是看看今天要还多少钱。”雪球越滚越大，半年后欠款达到了 13 万。
从最初只借 4000 到偿还 13 万，只用了半年。因为实在无力偿还，也不想再继续下去。闵飒和对方确定半个月内还清所有账单，但这期间的利息要取消掉。对方思考良久后答应了，但这半个月里每天都在跟闵飒发消息。“发消息也不说啥，可能是怕我跑路吧。”
最终闵飒像父母坦白，“我永远都无法忘记爸妈的表情，他们好像比我还悔恨，悔恨的不是我借网贷，而是他们竟然一直没有发现。”坦白的那晚，闵飒整整哭了一晚，妈妈一直在劝她想开点，家里有钱。
半个月后闵飒将 13 万通过支付宝转账给了对方，然后删除了联系方式。“真的很讽刺，不想找爸妈要 1300 办健身卡，最后却要爸妈帮我还 13 万。”
闵飒本以为这 13 万会像警钟一样，重重记在心里，但工作后，习惯超前消费的她又开通了信用卡。
▲ 跳出了网贷的坑，闵飒现在又背上了信用卡的债
从卡奴到用信用卡套现创业，贷款就是一把双刃剑Andy 是一个标准的 90 后，他读大学期间，第一次接触了贷款。
“我大二的时候，身上有一份保险，从小我妈给我买的，说到了大学的时候，过了 18 岁，有一笔 3 万块钱的助学贷款。”那一年 Andy 想出去玩，于是也没多想就去贷款用作旅游经费，当然这笔贷款还是父母给还的。“他们也知道我花掉了。但第一次贷款后，就心里有了贷款的概念。”
到 2015 年，Andy 大三的时候，第一次接触所谓的校园贷，当时头部的企业就三家，分别是趣分期、分期乐、还有爱学贷。
“我想买一部 IPhone6，但是我手里只有 2000 块钱，毕竟大学生生活费也就一个月 1500 元，所以就想再借点钱，把手头的钱凑一凑，买一部苹果手机。”
Andy 表示，当时也没有想多，就想着一个月才 200 多点，分期 12 个月，就能买一部苹果手机了。
“那个时候没有概念，就觉得每月多花了点钱。但是实际上它的利率是非常高的，借 2000 元钱一年需要还 400 元。”当然，用贷款去消费也是 Andy 的自主选择。
到 Andy 工作时，信用卡已经非常普及，大家都会拥有人生中第一张信用卡。“我第一张招行的信用卡只有 3000 还是 5000 元额度，但是有了以后就开始有提前消费的概念。”Andy 认为反正没有花自己的钱，有这个额度就可以把它用掉，然后再去还上就可以了。
一开始 Andy 觉得还好，每个月发了工资就可以把上个月的还上。
但随着后面的信用卡越办越多，消费的欲望也在增加。
毕业两年左右，Andy 就已经还不过来信用卡了。“办了大概三四张卡，提前透支的额度已经达到了三四万的额度，但每个月工资可能只有六七千块钱，这样算起来还款压力还是很大的。”
恰逢此时，支付宝也推出了借呗花呗，给了更多借款的选择，慢慢的 Andy 就学会了拆东墙补西墙，尽量把前一个月的钱还上，以此保证信用不受到损害。
“我还是比较看重征信的，毕竟是大学生，也学过经济学、金融，知道信用体系非常重要，毕竟以后还要买房。”
